Etiqueta: banco

Inbursa, primero en implementar reconocimiento biométrico facial en México

Stratus Technologies, anunció la implementación de la primera solución de reconocimiento biométrico facial para el Banco Inbursa, donde los usuarios podrán acceder a todos los servicios financieros tomándose una Selfie como único método de identificación, eliminando la necesidad de usar un pasword o cualquier otro método de autenticación.

FacePhi desarrolló una aplicación de identificación biométrica, la cual utiliza una Selfie como método de autenticación para ingresar desde dispositivos móviles, tabletas o a través del portal del banco a todos los servicios financieros en cuestión de segundos, utiliza algoritmos de biometría facial e inteligencia artificial que viajan por la red encriptados y se comparan contra el patrón matemático que se mantiene resguardado en los servidores del banco para hacer una comparación uno a uno y garantizar la seguridad y acceso del usuario, aún si usa gorra, lentes, maquillaje o si ha subido de peso entre otros métodos.

Con esta implementación, México se suma a los más de nueve bancos en América Latina que ya lo usan, al usar la aplicación en un par de minutos se hace el registro facial y activa la aplicación como método único de acceso, eliminando passwords o cualquier otro método de autenticación como Tokens.

La aplicación traza un mapa topológico de la cara y la transforma en un patrón matemático de solo 6k que es validado por el banco y en 38 milisegundos se certifica al usuario, para accesar a los servicios bancarios de manera segura.

Juan Pablo González Director General de Moneta Technologies, señaló, “nos enorgullece que Banco Inbursa sea pionero en el uso de la tecnología FacePhi que ha demostrado su sencillez, seguridad y abre un mundo de posibilidades para experimentar una banca moderna y eficiente”.

Stratus Technologies México será la empresa responsable de la implementación de FacePhi, y en las siguientes semanas ya estará disponible para los usuarios del banco, se destacó en un comunicado.

Redacción

¿Cómo será la banca para el 2020?

banca-digital-pagosLos clientes de la industria financiera hoy día tienen más opciones que nunca en la forma cómo hacen uso de la Banca Digital. Los Bancos están evolucionando, de un lugar a dónde ir, a ser una alternativa más dentro de las múltiples opciones que tiene una persona para adquirir un servicio financiero.

Esto ha generado una serie de cambios y desafíos. Algunos de los cuales se producen por la creación de una propuesta de valor e incorporación de la creciente cantidad de personas susceptibles de ser bancarizadas, para generar una banca social, el aumento en la insatisfacción con los niveles de calidad de servicio por parte de los clientes, la presión para adaptarse a los nuevos cambios en el ambiente tecnológico, la incorporación de nuevas fuentes de información en los modelos de evaluación actuales, y la necesidad de optimizar y mejorar de manera continua los costos operativos.

Todos estos factores llevan a los bancos  a plantearse fuertes cambios y a discutir un nuevo modelo de banca para el futuro basado en estos requerimientos, lo que probablemente nos lleve a un nuevo modelo de industria en los próximos cinco años.

Con base en lo anterior, es conveniente revisar los cambios que se están introduciendo en al menos cinco ámbitos, donde parece haber consenso en la mayoría de las instituciones que están liderando este proceso:

Canales de atención

Tradicionalmente, los bancos han medido su penetración y participación de mercado a través de la cantidad de sucursales, tamaño de ellas y cantidad de ejecutivos que trabajan. Esto basado en el modelo en el que los clientes tenían que acudir a un lugar cercano y cada uno de ellos debían tener un ejecutivo de cuenta que pudiera atender sus necesidades.

Dado el aumento en la cantidad de clientes que tienen acceso hoy al sistema bancario, este modelo tradicional es cada vez más difícil de cumplir, los costos operativos han aumentado y la cantidad de clientes por ejecutivo se ha duplicado o triplicado.

Ante esto, han proliferado canales de auto-atención que rompen con la premisa anterior: internet, smartphones, quioscos inteligentes, ATMs, etcétera, en donde los clientes no necesitan contactarse con un ejecutivo ni acudir a una localidad física para resolver sus necesidades. Para los bancos, esto trae como beneficio una disminución en sus costos operativos. Al respecto, es muy probable que en los próximos cinco años se defina un nuevo modelo de sucursales, en donde los bancos van a disminuir significativamente la cantidad de sucursales manteniendo sólo algunas estratégicas para atender operaciones complejas (créditos hipotecarios, banca de inversiones, finanzas personales, etcétera). Y en este sentido, los asesores deberán migrar a un modelo de asesoría personalizada que genere valor a los clientes del futuro,

 

Experiencias personalizadas por cliente

Debido al aumento de personas que tienen acceso al sistema bancario hoy día, es imposible identificarlas a todas con las herramientas y plataformas tradicionales. Esto hizo que los bancos recurrieran a la estandarización de sus propuestas de valor, diferenciadas básicamente por segmentos de acuerdo a la renta y ventas.

Esto ha provocado la insatisfacción de los clientes con sus instituciones bancarias, justamente por esta falta de personalización. Los consumidores demandan productos de acuerdo a sus necesidades y a su comportamiento, quieren que las instituciones anticipen sus problemas, que la información histórica ya esté incorporada, que los tiempos de atención sean cada vez más cortos y que los bancos estén preparados para atenderlos en cualquiera de los formatos habilitados.

Dado lo anterior, la mayoría de las instituciones bancarias se encuentra revisando sus modelos de segmentación y de venta, su propuesta de productos y servicios, e incorporando las variables de comportamiento a sus análisis, mostrando muy buenos resultados.

Además, es muy probable que veamos cada vez a más instituciones que utilizan modelos analíticos más complejos para incluir todas las variables de comportamiento, a las variables demográficas tradicionales de sus modelos.

 

Negocios_asesorDigitalización y el rol del CEO

El avance hacia la digitalización de las operaciones bancarias es otra tendencia que viene en alza, como parte de las iniciativas de los bancos para disminuir sus costos operativos y sus tiempos de atención.

Podemos agregar el hecho que la supervisión de los organismos reguladores hacia los bancos también está aumentando, lo que lleva a enfatizar la necesidad de preparar informes regulatorios de manera rápida. En general, las áreas de negocio de los bancos están acostumbradas a trabajar en silos, y por ello, temas como la cantidad de clientes vigentes, productos, saldos promedio, etcétera, no es una información fácil de obtener.

Para solucionar este tema, se ha buscado implementar nuevos roles dentro de las organizaciones, tales como el CDO (Chief Data Officer), COO, (Chief Operating Officer), CIO (Chief Information Officer, aparte del IT Officer).

 

Implementación de nuevas plataformas tecnológicas

La dificultad para lidiar con los sistemas ‘legacy’ de los bancos y los problemas que estos generan en términos de estabilidad, mantención y comunicación con otras plataformas ha sido ampliamente discutida a nivel de la industria.

Sin embargo, al día de hoy el problema parece exacerbarse, ya que la velocidad a la cual avanzan las actualizaciones de estas plataformas y la incorporación de nuevas tecnologías a las arquitecturas de sistemas de los bancos, no está relacionada con el avance del mercado. En particular, la industria muestra un avance muy lento hacia la incorporación de nuevas tecnologías que les permitan absorber el gran volumen de información que se está generando hoy en día, conocido como el big data, y el poder procesar e incorporar fuentes de datos semi-estructuradas.

La proliferación de nuevos canales y fuentes de información muestra un crecimiento exponencial en términos del volumen de datos generados, mientras que la velocidad de adopción de nuevas tecnologías se mueve de manera lineal, por lo que la brecha continúa ensanchándose.

Es por ello que se vuelve cada vez más urgente la discusión sobre la adopción de una arquitectura de datos unificada, donde se puedan incorporar ágilmente nuevas tecnologías analíticas que permitan integrar de manera transparente el ambiente tradicional de data warehouse y data marts junto con los nuevos tipos de información.

A lo anterior, hay que agregar la nueva tendencia relacionada con la incorporación de un nuevo elemento a la arquitectura de sistemas tradicional: la utilización de la nube (cloud technology).

Actualmente, muchos bancos ya están utilizando la plataforma cloud para gestionar muchas de sus actividades comerciales, como campañas de marketing digital, gestión de campañas y manejando sus actividades de redes sociales y atención a cliente. Adicionalmente, muchos de ellos se encuentran haciendo consultas a superintendencias y organismos gubernamentales locales relacionadas con los permisos y posibles objeciones para guardar la información de clientes y productos en la nube. En este sentido, es muy probable que veamos un uso exponencial de esta plataforma en el corto y mediano plazo.

 

Medios de pago

La proliferación de nuevos medios de pago también es un fenómeno creciente al interior de la industria. La tendencia sobre el uso de smartphones como medio de pago es una realidad que va a estar implementada en el corto plazo.

Hoy, el uso de POS (tanto por parte de los vendedores como por parte de los usuarios individuales) y de los canales de corresponsalía es una práctica extensiva en la industria, y se observa que la tendencia de uso viene en aumento, incluso compitiendo con los canales remotos “más tradicionales” (transferencias web y portales electrónicos).

Esta tendencia probablemente traiga consigo mayor presión a la estabilidad de los sistemas de los bancos, ya que el volumen de este tipo de transacciones continuará aumentando.

 

banca-digitalPerspectivas de la Banca

En los próximos cinco años vamos a vislumbrar una industria de servicios financieros muy distinta, dependiendo de la velocidad con la que los actores de la Banca evolucionen en las tendencias mencionadas.

Es muy probable que tengamos una industria bancaria más concentrada y con menos actores, ya que va a haber una reducción en los márgenes de rentabilidad por cliente, producto y banca.

Dentro de este proceso, la implementación de nuevas tecnologías va a jugar un rol clave, y es por ello que se observa una mayor injerencia de parte de los CO´s  debido a que, el uso extensivo de temas analíticos en las decisiones de negocio, la decisión sobre que arquitectura y modelo de datos implementar y gobierno del uso de la información, se están convirtiendo en parte importante de la toma de las decisiones estratégicas y un factor de ventaja competitiva para las empresas.

 

 Por: Jesús Flores, Finance Industry Consultant Teradata

Nula seguridad de datos financieros en 1 de cada 5 usuarios

phishing-bancario

Con la mitad de los usuarios usando el sistema financiero tradicional, dice que es más segura a comparación de la banca online, gran parte de éstas personas no toman las mínimas medidas de seguridad a la hora de realizar movimientos como pagos por lo cual exponen su dinero.

Kaspersky Lab y B2B International realizaron una encuesta, uno de los datos revela que el 46% de los usuarios de Internet creen que la banca tradicional es más segura que la banca online. A pesar de la desconfianza, la mayoría de los usuarios para de manera online, pero no muchos adoptan las medidas de seguridad básicas, esto hace que pongan en riesgo su dinero y de paso mala reputación a los bancos.

Otro apartado de los encuestados arroja el 49%, donde los usuarios se sienten vulnerables  al realizar transacciones digitales. A pesar de estos datos, la mayoría de los usuarios realizan pagos online, un 79% de la muestra realiza pagos a través de un equipo de escritorio o laptop, el 52% los realizan a través de una tableta, con un 45% utilizan su teléfono inteligente, y el 12% sus Smart TV para este tipo de operaciones. Al mismo tiempo, según la encuesta, uno de cada cinco usuarios no realiza nada para proteger sus datos financieros online.

“Si los clientes eligen la banca tradicional por temor a ser víctimas de estafa, se obstaculizará la adopción de sistemas de pago online y móvil, lo que obligará a los bancos a modificar sus inversiones. Mientras tanto, entre los que han adoptado los pagos en línea y a través de los smartphones, existe un problema de seguridad persistente, ya que pueden estar poniendo su dinero y la reputación del banco en un riesgo innecesario. Es por eso que hoy en día es de vital importancia que los bancos inviertan en tecnología para garantizar un entorno bancario seguro para sus clientes. Este enfoque no sólo tranquilizará a los clientes que prefieren acudir al banco o a realizar movimientos a través del portal en línea, sino que también reducirá el riesgo de los clientes descuidados, que de otro modo podrían perder datos financieros importantes”, afirma Ross Hogan, director global de la División de la Lucha contra el Fraude de Kaspersky Lab.

-Hilda Gómez

Biometría de Fujitsu pone fin a la clonación de tarjetas bancarias

El robo de dinero, transferencias fraudulentas y las estafas financieras producto de la clonación de tarjetas han generado miles de denuncias en un año, de las cuales más del 70% corresponden a fraudes de tipo bancario.

 

Fujitsu ha desarrollado una tecnología denominada PalmSecure, capaz de reconocer la palma y hasta las venas de la mano, minimizando las opciones de clonación de tarjetas y adulteración de identidad y que le da un robustecimiento al mercado de la biometría.

 

PalmSecure ofrece una velocidad de autentificación extremadamente más rápida que otros sistemas, además de llevar a un nivel prácticamente inexistente la posibilidad de encontrar coincidencias, pues realiza un mapeo interno de las venas en la palma de la mano, basándose en el biotipo de cada individuo.

 

Bruno Barnett, Gerente de Fujitsu, afirma que “las venas tienen gran abundancia de múltiples e infinitas características que las diferencian. Así que asumir una nueva identidad falsificándolas es extremadamente difícil, teniendo en cuenta que la sangre debe estar fluyendo para registrar la imagen o patrón”.

 

“Investigaciones de Fujitsu demuestran que el patrón de las venas es único en cada persona, incluso en el caso de gemelos idénticos, y que las venas son diferentes en la mano derecha y en la izquierda. También hay que tener en cuenta que el patrón de las venas no cambia con el crecimiento, simplemente se amplía manteniendo el mismo patrón”, agrega el ejecutivo de Fujitsu.

 

Adicionalmente a este alto nivel de seguridad, la tecnología de Fujitsu es extremadamente fácil de usar y no necesita contacto físico, lo que la convierte en la solución idónea e higiénica para su uso en sistemas de identificación de múltiples usuarios. El sistema funciona únicamente al poner la mano encima del escáner a una pequeña distancia y éste inmediatamente procede a la autentificación.

 

Aún no se sabe cuándo es que esta tecnología llegará a los bancos, ni del mundo ni locales.

 

– Francisco Carrasco

Falsa nota bancaria propaga amenaza en México

ESET detectó una nueva campaña de propagación de malware que busca robar datos de usuarios en México.El ataque comienza con la propagación de un correo falso, en el cual se manda al usuario el recibo de una transferencia Interbancaria a su cuenta de ahorro.

 

Una vez que el usuario descarga y abre el adjunto, si tiene las Macros de Office habilitadas, podría infectar su sistema con una variante del gusano Dorkbot que convierte al equipo en parte de una Botnet.  En caso de que no estén habilitadas, persuade al usuario de habilitarlas mostrándole cómo lo puede hacer para ver la información de su transferencia. De esta forma, envía al atacante información acerca de los sitios que visita, sus usuarios y contraseñas de redes sociales como Facebook, Twitter, Google + o cuentas de correos de diferentes servicios.

phishing_Mexico_

Se ha detectado que se trata de un ataque dirigido a México por la entidad financiera que los ciberdelincuentes decidieron utilizar como gancho:

 

Para mantenerse protegido de este tipo de ataques, es recomendable para los usuarios no descargar adjuntos de dudosa procedencia sin analizarlos con una solución de seguridad y además no habilitar las macros ya que este tipo de técnicas están siendo nuevamente utilizadas por cibercriminales a lo largo de todo el mundo.

 

Las técnicas que utilizan los cibercriminales pueden variar a lo largo del tiempo. Sin embargo, muchas veces reciclan métodos y metodologías que han demostrado ser eficientes al paso de los años. Es común ver adjuntos maliciosos en correos de dudosa procedencia, el uso de Macros en documentos puede ser también utilizado para propagar amenazas.

 

“Los cibercriminales pueden utilizar múltiples técnicas para engañar a los usuarios e infectar sus sistemas, sin importar cuál sea el fin de la amenaza que propaguen. Evitar ser víctimas del engaño es una de las primeras barreras y es en dónde la educación es uno de los puntos más importantes para la seguridad de los usuarios y empresas”, dijo Pablo Ramos, Coordinador del Laboratorio de ESET Latinoamérica.

 

En caso de recibir correos similares, con documentos de dudosa procedencia, adjuntos maliciosos u otras variantes de malware, puede reportarlos al Laboratorio de Análisis e Investigación de ESET a laboratorio@eset-la.com.

 

-Comunicado de Prensa

La experiencia une a los clientes con su banco

El 52% de los usuarios se mantendría fiel a su banco si le ofreciera una buena experiencia, según el Informe Mundial de Banca Retail de Cap Gemini y Efma 2013.

 

En la actualidad, cuando una persona llama por teléfono a su banco, espera que la calidad del servicio sea igual que si estuviera en sus oficinas, no obstante la realidad es otra. El Informe Mundial de Banca Retail de Cap Gemini y Efma 2013 muestra como el 17% de los clientes consideran cambiar de entidad en los próximos seis meses y que un 45% adicional afirma no estar seguro de si permanecerá o no. Para quedarse, lo que el 52% reclama es tener una relación buena y fluida y que la calidad de los servicios ofrecidos, como el telefónico, sea buena.

 

Para conseguir mantener a los consumidores, las entidades financieras deben centrar sus esfuerzos en reconstruir sus relaciones, centrándose más en ellos y en sus necesidades mediante una mejor gestión de la información, un servicio más cercano y proactivo desde los Contact Center y el desarrollo de la banca online y móvil.

 

Y es que no hay que perder de vista la relación directa existente entre las experiencias positivas de los clientes y la rentabilidad. De hecho, el informe tiene una conclusión clara: los clientes con experiencias positivas tienen una probabilidad tres veces mayor de quedarse con su banco que los que las tienen negativas. Los clientes con experiencias positivas también tienen una probabilidad de entre tres a cinco veces superior de referir nuevos clientes y comprar otro producto.

 

Otra realidad que hace de estos centros un enlace fundamental entre banco y usuario es que los jóvenes utilizan cada vez más la banca móvil y para convertir la movilidad en un factor de diferenciación competitiva y hacerlo una herramienta con la que alcanzar la centralización en el cliente, se deben conocer sus preferencias y proporcionarles una oferta de movilidad personalizada y acorde con sus necesidades, sólo así conseguirán fidelizarles.

 

El informe cuenta que el 60% de los consumidores de todo el mundo interactúa vía móvil con su banco al menos una vez a la semana. Esta evolución en el consumo hace que el 32% de los bancos ya estén ofreciendo funcionalidades colaborativas móviles y que el 51% se plantee hacerlo.

-CIO España

2014 será el año de los pagos móviles, según estudio

Pagos móviles en 2014Ovum así lo indica: 2014 será el año de la consolidación de los pagos móviles, gracias especialmente a las tecnologías y aplicaciones basadas en la ubicación del usuario. Sin embargo, afirma que habrá una creciente complejidad de los ecosistemas de pagos y otros retos en torno al modelo de negocio.

Como recoge en un reciente informe al respecto, los usuarios suelen confiar en servicios de pagos móviles que estén vinculados con una marca financiera, hasta el punto de que el 43% de los encuestados elige un banco como su proveedor más seguro para estas operaciones, seguido de las firmas de crédito (13%), proveedores de pagos online (9%) y operadores móviles (6%).

Eden Zoller, analista de la firma de análisis y consultoría Ovum, reconoce que “en general, el crecimiento de los pagos móviles en 2014 será lento en países desarrollados, pero constante, mientras que se espera que en mercados emergentes sea más fuerte, sobre todo entre usuarios no ‘bancarizados’. También esperamos ver una fuerte consolidación en el ámbito de los monederos electrónicos en 2014”.

Esta última solución ha logrado una fuerte irrupción en los últimos dos años que, no obstante, a los expertos les parece que no podrá mantenerse en el futuro, ya que los consumidores optan en su mayoría por una única solución, a la que suelen mostrar lealtad.

NFC, todavía latente

Además de estas predicciones, el análisis de Ovum indica que 2014 no será el año del despegue de la tecnología de Comunicación de Campo Cercano (Near Field Communication o NFC), ni tampoco el próximo.

Ya existe un buen número de tecnologías alternativas y a menor costo para comercios y consumidores. Sin embargo, también subraya una oportunidad para esta tecnología, encarnada por los servicios de emulación de tarjetas alojadas (HCE). Se trata de un modelo basado en la nube para NFC que simplifica mucho la prestación de servicios a desarrolladores y usuarios.

Esta tendencia podría abrirle las puertas a la tecnología NFC, generando una mayor innovación y competencia. No obstante, esta oportunidad sólo se materializará si antes se resuelven aspectos relacionados con las tarjetas y la seguridad, que afectan a HCE.

Otros pronósticos

Por último, la firma también adelanta que asistiremos a la llegada de un Bluetooth de bajo consumo (BLE) que traerá consigo una proliferación de servicios de minipagos BLE y aplicaciones a su alrededor, aunque existe el peligro de que este tipo de aplicaciones sea muy promocionado, sin que se conozcan sus limitaciones.

En cuanto a la publicidad, subraya el gran crecimiento que están experimentando las tablets y su creciente atractivo para la publicidad, toda vez que el 75% de los consultados reconoce que este año aumentará el uso que hace de estos dispositivos móviles.

En cuanto a los proveedores, Ovum destaca que Apple pondrá en juego este año una plataforma unificada de pagos móviles que tendrá un positivo impacto en el mercado de pagos móviles y que Amazon también tiene ambiciosos planes en este campo, tras la reciente adquisición de la tecnología mPOS de GoPago.