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Se incrementa 39% el número de tarjetas de débito comprometidas en cajeros y comercios

Conforme a nuevos datos de FICO, compañía de software analítico de Silicon Valley, el número de tarjetas comprometidas en cajeros automáticos y comercios de Estados Unidos se incrementó un 39% en los primeros seis meses del 2017 respecto al mismo período del 2016. FICO también detectó un aumento de 21% en el riesgo de fraude en cajeros automáticos y dispositivos en los puntos de venta durante los primeros seis meses del 2017 respecto al mismo periodo del 2016.

El número de nuevos intentos de fraude está llevando a un nuevo récord donde la empresa supervisa cientos de miles de cajeros automáticos y otros lectores de tarjeta de pago.

“La velocidad de los cambios en los patrones de fraude se ha acelerado en los últimos 24 meses, lo que nos obliga a adaptar continuamente nuestro análisis predictivo para mantenernos un paso por delante de esta conducta delictiva”, dijo el vicepresidente TJ Horan, quien dirige la división de soluciones de fraude en FICO. “Hemos incorporado nueva tecnología de IA en nuestra plataforma FICO Falcon Fraud Manager, que protege la mayoría de las tarjetas de pago en Estados Unidos”.

La firma nos comparte algunos consejos para tener mayor seguridad con los plásticos:

  • Si un cajero automático le parece extraño o si su tarjeta no entra fácilmente en la máquina, acuda a otro lugar a retirar dinero.
  • Nunca entre en un cajero automático si ve a alguien merodeando cerca. No converse con personas en las inmediaciones de un cajero automático. Permanezca dentro del automóvil hasta que los demás usuarios se hayan alejado del cajero automático.
  • Si su tarjeta se atasca en un cajero automático, llame de inmediato al emisor de la tarjeta para reportarlo. Puede pensar que su tarjeta se quedará dentro del cajero automático, pero en realidad puede ser extraída por un delincuente que ideó el robo. De cualquier modo, necesita solicitar el reemplazo de la tarjeta lo antes posible.
  • Solicite una nueva tarjeta al emisor si sospecha que su tarjeta se vio comprometida en un comercio, restaurante o cajero automático. Es importante cambiar el número PIN de su tarjeta cuando experimente un posible robo de su información personal.
  • Revise con frecuencia las transacciones de su tarjeta a través de banca electrónica y de los estados de cuenta mensuales.
  • Pregunte al emisor de su tarjeta si ofrecen alguna tecnología de alertas que le ofrezca comunicación por SMS o correo electrónico en caso de que se sospeche una actividad fraudulenta en su tarjeta.
  • Actualice la información sobre su domicilio y teléfono celular de cada una de sus tarjetas para que puedan comunicarse con usted cuando se presente una situación crítica que requiera su atención inmediata.

La empresa señala que  se reportó previamente un incremento de 30% en dispositivos comprometidos en el 2016 respecto al 2015, así como un incremento del 70% en tarjetas comprometidas en ese mismo periodo. Esas cifras abarcan sólo los fraudes de tarjeta que ocurren en los dispositivos físicos, no los fraudes a tarjetas en línea.

N. de P.

Prueban tarjeta de crédito que sólo funciona si el propietario está cerca

MasterCardMastercard y la compañía de infraestructura de roaming, Syniverse, acaban de anunciar una nueva forma para proteger las transacciones vía tarjeta de crédito que se realicen en otras localidades, mediante un sistema de localización telefónica.

Ambas compañías han puesto a prueba un nuevo servicio que permitirá realizar operaciones con tarjeta de crédito, sólo cuando el propietario de la misma tenga su dispositivo móvil encendido en una localización que corresponda con el lugar donde se pretende realizar la transacción. Su objetivo es doble, ya que, por un lado, reduce el fraude y, por otro, evite que se denieguen transacciones reales realizadas fuera del país de origen por el auténtico propietario de la tarjeta.

“Entre el 50 y el 80% de las transacciones que las instituciones financieras deniegan por razones de seguridad, corresponden a transacciones legítimas”, señaló Hany Fam, presidente de Alianzas Estratégicas Globales de MasterCard.

Con el nuevo sistema, en menos de 300 milisegundos, se podría enviar una comprobación desde la terminal de pago de la plataforma Syniverse, que realiza un seguimiento de la ubicación del móvil, y éste le devolvería la información necesaria para autorizar o rechazar la transacción, explicó Mary Clark, directora de Marketing de Syniverse.

Tan pronto como se pueda utilizar esta localización, surgirán problemas con la privacidad que deberán resolverse. Los usuarios deberán optar por adelantado si desean que se revelen sus datos de ubicación. Asimismo, para que el servicio funcione, tanto los bancos como los operadores móviles deberán sumarse a la iniciativa.

2014 será el año de los pagos móviles, según estudio

Pagos móviles en 2014Ovum así lo indica: 2014 será el año de la consolidación de los pagos móviles, gracias especialmente a las tecnologías y aplicaciones basadas en la ubicación del usuario. Sin embargo, afirma que habrá una creciente complejidad de los ecosistemas de pagos y otros retos en torno al modelo de negocio.

Como recoge en un reciente informe al respecto, los usuarios suelen confiar en servicios de pagos móviles que estén vinculados con una marca financiera, hasta el punto de que el 43% de los encuestados elige un banco como su proveedor más seguro para estas operaciones, seguido de las firmas de crédito (13%), proveedores de pagos online (9%) y operadores móviles (6%).

Eden Zoller, analista de la firma de análisis y consultoría Ovum, reconoce que “en general, el crecimiento de los pagos móviles en 2014 será lento en países desarrollados, pero constante, mientras que se espera que en mercados emergentes sea más fuerte, sobre todo entre usuarios no ‘bancarizados’. También esperamos ver una fuerte consolidación en el ámbito de los monederos electrónicos en 2014”.

Esta última solución ha logrado una fuerte irrupción en los últimos dos años que, no obstante, a los expertos les parece que no podrá mantenerse en el futuro, ya que los consumidores optan en su mayoría por una única solución, a la que suelen mostrar lealtad.

NFC, todavía latente

Además de estas predicciones, el análisis de Ovum indica que 2014 no será el año del despegue de la tecnología de Comunicación de Campo Cercano (Near Field Communication o NFC), ni tampoco el próximo.

Ya existe un buen número de tecnologías alternativas y a menor costo para comercios y consumidores. Sin embargo, también subraya una oportunidad para esta tecnología, encarnada por los servicios de emulación de tarjetas alojadas (HCE). Se trata de un modelo basado en la nube para NFC que simplifica mucho la prestación de servicios a desarrolladores y usuarios.

Esta tendencia podría abrirle las puertas a la tecnología NFC, generando una mayor innovación y competencia. No obstante, esta oportunidad sólo se materializará si antes se resuelven aspectos relacionados con las tarjetas y la seguridad, que afectan a HCE.

Otros pronósticos

Por último, la firma también adelanta que asistiremos a la llegada de un Bluetooth de bajo consumo (BLE) que traerá consigo una proliferación de servicios de minipagos BLE y aplicaciones a su alrededor, aunque existe el peligro de que este tipo de aplicaciones sea muy promocionado, sin que se conozcan sus limitaciones.

En cuanto a la publicidad, subraya el gran crecimiento que están experimentando las tablets y su creciente atractivo para la publicidad, toda vez que el 75% de los consultados reconoce que este año aumentará el uso que hace de estos dispositivos móviles.

En cuanto a los proveedores, Ovum destaca que Apple pondrá en juego este año una plataforma unificada de pagos móviles que tendrá un positivo impacto en el mercado de pagos móviles y que Amazon también tiene ambiciosos planes en este campo, tras la reciente adquisición de la tecnología mPOS de GoPago.