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¿Por qué no despegan los pagos de proximidad vía móvil?

OlimpicshopLos pagos de proximidad vía móvil no han despegado todavía, a pesar de los cientos de millones gastados en el desarrollo de plataformas que les dan soporte. Su uso es prácticamente inexistente, aunque hay factores que pueden terminar por impulsarlos.

Pese a la inversión realizada en el desarrollo de plataformas, este mercado no despega, pero podría llegar a hacerlo. La firma de investigación de mercado TI, Ovum, identifica varios factores, uno de ellos es la aplicación de recompensas y beneficios de fidelización a través del monedero electrónico.

En este sentido, según una reciente investigación de la firma, el 53% de los consumidores en todo el mundo –quienes han utilizado estos sistemas o piensan en hacerlo– aseguran estar interesados en este tipo de ofertas. Además, el 44% de ellos afirman que usan el dispositivo móvil o lo harán para pagar artículos en tiendas o restaurantes.

Sin embargo, para capturar al cliente no sirve cualquier oferta, descuento o recompensa, sino que éstas tienen que ser personalizadas. Para ello, sería necesario que empresas y bancos desarrollaran amplias capacidades Big Data que superaran la tradicional información transaccional que se manejan actualmente. Además, debería existir mayor colaboración con entidades de pagos y las empresas que venden productos.

Aunque muchas organizaciones ya disponen de gran cantidad de datos de sus clientes, por el momento se trata de información no estructurada y sería preciso poner en marcha programas de fidelización de clientes bien orientados, en colaboración con terceras entidades.

Los pagos móviles crecerán un 40% durante 2014

Pagos móvilesEl valor de los pagos globales mediante dispositivos móviles alcanzará los 507,000 millones de dólares, un crecimiento de casi el 40% año sobre el año anterior, según Mobile Payment Strategies: Remote, Contactless & Money Transfer 2014-2018, el más reciente informe elaborado de Juniper Research.

El nuevo estudio plantea que el crecimiento seguirá siendo impulsado por las compras de bienes físicos mediante dispositivos móviles. El promedio de transacciones mediante tablets excede ya la de las realizadas mediante computadoras de escritorio en muchos mercados. También observa que mientras el gasto mediante teléfonos móviles crece rápidamente, su función primaria es la de navegación y búsqueda, realizándose la compra final en tablets.

También sostiene que la escala de las transacciones digitales ha recibido un empuje importante por la adopción de aplicaciones móviles de boletaje, con el metro y otros medios de transporte en Europa y Norte América, que han tenido altos niveles de aceptación.

El lento progreso de los pagos móviles sin contacto

No obstante, el informe observa que el progreso de los pagos móviles sin contacto ha sido lento, con pocos lanzamientos comerciales. No obstante, argumenta que el pronóstico a mediano plazo es más positivo, siguiendo la aparición de soluciones basadas en la nube que ofrecen la oportunidad de soluciones NFC (Near Field Communications) de rápido lanzamiento al mercado.

Según Windsor Holden, autor del informe de Juniper, “los modelos de negocio de NFC no han sido atractivos para los bancos, y han dependido de múltiples operadores de red, cada uno de los cuales ha tenido su propio enfoque de gestión. Las soluciones HCE (Host Card Emulation) tienen el potencial de revitalizar un mercado al que le ha costado despegar”.

Por otro lado, el estudio destaca que la oportunidad para los pagos móviles sin contacto ha sido reforzada por las implantaciones de infraestructuras sin contacto, con la mayoría de las terminales punto de venta recientes, que ahora soportan esta tecnología.

Además, en ciertos mercados emergentes como Kenia y Uganda, la imposición de impuestos por servicio amenaza el desarrollo de la transferencia móvil de dinero, señala el estudio.

 

En 2018 se podrían alcanzar los 10 mmd por transacciones móviles

Transacciones móviles en 2018Un nuevo informe de Juniper Research estima que el número de transacciones sin contacto hechas a través del teléfono móvil superará en todo el mundo los 9,900 millones de dólares en el 2018, mientras que ahora apenas alcanza los 3,000 millones anuales.

En este crecimiento dos son los factores claves, según el informe. Por un lado, el HCE (Host Card Emulation), y por otro, el lanzamiento anticipado de la iWallet de Apple.

Para Juniper Research, es probable que ambos contribuyan al aumento de este tipo de transacciones en el mediano plazo. El HCE transforma una aplicación en una smartcard, de modo que en las transacciones NFC (Near Field Communication) el SE (elemento de seguridad) ya no tiene que estar físicamente presente.

Lo que viene

Según el informe Mobile Contactless Payments: NFC, iWallet & Host Card Emulation 2014-2018, el HCE basado en el SE podría reducir el tiempo de lanzamiento al mercado de este tipo de iniciativas, ya que los bancos pueden mantener el control de sus clientes sin necesidad de asociarse con operadores de redes móviles. También se observa en el informe que la reciente decisión de Visa y MasterCard para apoyar HCE debería tranquilizar a las entidaddes bancarias, las cuales podrían estar preocupadas por la seguridad de las transacciones.

Además, el informe señala que es muy probable que Apple presente un iWallet a finales de 2014, lo que permitirá el pago sin contacto seguro a través del BLE (Bluetooth Low Energy) y una segunda interfaz. También sostiene que la entrada de Apple en los pagos de proximidad podría impulsar el crecimiento del espacio contactless, al aumentar el conocimiento del mecanismo que tendría el consumidor, beneficiando indirectamente la adopción de NFC.

Sin embargo, el informe advierte que, si bien la industria en su conjunto será impulsada por estos factores, los operadores de redes perderían. “Con la aparición de HCE, el papel del operador como centro de la cadena de valor de la NFC ya no es necesaria. Los bancos ahora pueden hacerlo solos, y por ello la escala de oportunidad de los operadores disminuye de manera significativa”, afirmó Windsor Holden, autor del informe.

Alerta europea sobre los riesgos de Bitcoin

Bitcoin composite holding image newLa Autoridad Bancaria Europea (EBA) alertó a los consumidores de los posibles riesgos asociados al uso de divisas virtuales, tipo Bitcoin, y de la inexistencia de una normativa que la regule y les proteja ante posibles pérdidas económicas.

En un comunicado difundido por la agencia de noticias Europa Press, la EBA advirtió que “los consumidores no están protegidos por la regulación, cuando utilizan divisas virtuales como medio de pago, y podrían correr el riesgo de perder su dinero”.

Según esta autoridad comunitaria, aunque la divisas virtuales “siguen acaparando titulares y disfrutando de una creciente popularidad, las plataformas de intercambio tienden a no estar reguladas y no son bancos que tengan divisas virtuales como depósitos”. Por ello, incide en que no existen actualmente protecciones específicas en la regulación de la Unión Europea que protejan a los consumidores de las pérdidas financieras, en caso de que una plataforma que intercambia o posee divisas virtuales quiebre o se retire del negocio.

La EBA también alertó sobre los monederos digitales que contienen las divisas virtuales de los consumidores, almacenadas en computadoras, tablets o smartphones no “impermeables a los piratas informáticos”, en su propia expresión. De hecho, apuntó que han existido casos de consumidores que han perdido cantidades significativas de monedas virtuales con pocas esperanzas de recuperarlas.

Agregó que “al utilizar la moneda virtual para transacciones comerciales, los consumidores no están protegidos por los derechos de devolución previstos en la legislación comunitaria”. Por último, subrayó que el uso de estas divisas ofrece un “alto grado de anonimato” que podría aprovecharse para actividades criminales como el lavado de dinero.

Sobre advertencia no hay engaño

De producirse, este mal uso podría llevar a las autoridades a cerrar las plataformas de forma inmediata, prohibiendo el acceso a los clientes a los fondos que tengan depositados en ellas, con la consiguiente quiebra económica, advirtió la autoridad comunitaria.

La EBA también señaló las potenciales implicaciones fiscales de realizar operaciones con esta moneda, dependiendo del país donde se realicen. En este contexto, advirtió a los consumidores que si compran monedas virtuales, deben entender completamente sus características específicas y no utilizar el dinero “real” que no pueden permitirse el lujo de perder.

Por último, la autoridad bancaria informó que está evaluando todos los aspectos relevantes asociados con las divisas virtuales para identificar si éstas “pueden y deben ser reguladas y supervisadas”.