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La Transformación Digital incrementa las oportunidades de aseguradoras y servicios financieros

Las empresas aseguradoras y de servicios financieros han visto en la transformación digital, el camino a seguir para poder desarrollar nuevos modelos de negocios. señala Inworx. De acuerdo con el informe de predicciones de la consultora IDC, para el año 2020, 40% de las principales 3,000 compañías en Latinoamérica verán que los negocios dependerán de su capacidad para crear productos, servicios y experiencias mejoradas digitalmente.

También para ese mismo año, pronostica que el gasto en la región de iniciativas de Transformación Digital alcanzará los 22 mil millones de dólares, duplicando el estimado en 2016.

Gracias a esa importante inversión las herramientas que conforman a la Transformación Digital, modificarán la manera de hacer negocios en todas las industrias, incluyendo por supuesto el sector asegurador y el de servicios financieros. Este fenómeno abre grandes oportunidades a esos campos porque con el uso de la tecnología las empresas tienen la posibilidad de ahorrar costos, tiempos y mejorar la experiencia del cliente.

El sector asegurador tiene grandes oportunidades de migrar hacia la digitalización; puesto que hoy en día es una industria en franco crecimiento. De acuerdo con la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) la industria de seguros creció 4.8% al cierre de 2016; el total de primas directas logró 414 mil 793 millones de pesos, 31 mil millones más respecto al periodo anterior.

En mayo de este año expuso que el sector asegurador significa 2.2% del Producto Interno Bruto (PIB) y representará el 3% en los siguientes años.

Las nuevas herramientas digitales están siendo muy bien aprovechadas por los brokers de seguros, ya que ellos son el enlace perfecto entre los clientes y las aseguradoras e instituciones de servicios financieros. Por fortuna, existen empresas que desarrollan herramientas digitales para la gestión de los procesos en estos campos. Una de ellas es Inworx.

Al respecto Lautaro Mon, CCO en Inworx destacó, “una plataforma ágil, dinámica y flexible, se enfoca en la innovación tecnológica para la venta de seguros de líneas personales; así como en la optimización operativa de los negocios corporativos “.

Inworx dispone de aplicaciones que optimizan la comunicación y la gestión entre los actores de la industria del seguro a través de la tecnología. Cuenta con soluciones para servicios financieros, aseguradoras, customer experience y herramientas para brokers de seguros.

N de P. Inworx

México líder de tecnologías para sector de seguros y servicios financieros

El contexto que se vive actualmente, es necesario que las empresas Latinoamericanas creen redes de negocios sólidas para fortalecer el mercado y afianzar los lazos con las naciones que han sido aliadas a través de una extraordinaria relación colaborativa a nivel empresarial y con quienes se ha podido sostener un crecimiento notorio.

Para Inworx, existen dos desafíos muy importantes: la inversión en tecnología en toda Latinoamérica y la atención a nuevos consumidores dentro de los que se destacan los millennials.

Por este motivo el pasado dos de marzo se realizó en la Embajada Argentina, con sede en la Ciudad de México, un encuentro para consolidar las relaciones comerciales entre México y Argentina. Estuvieron presentes altos ejecutivos de compañías del sector financiero y seguros como Aon México, Willis, Nissan – Anzen, Interprotección, JTL Re, Summa Re, entre otras. Además, se contó con la presencia de Leandro Torres Lépori, Ministro Jefe de Cancillería de la Embajada Argentina.

“Para innovar no se puede ser solamente follower y tanto los directivos como las empresas mexicanas entienden muy bien este concepto. Esto genera un diferenciador clave en relación con otros países. El mercado mexicano representa para la compañía una tercera parte del negocio y se espera que continúe de esa manera”, declaró Lautaro Mon, CCO en Inworx.

Uno de los principales objetivos de la reunión fue el poder compartir experiencias sobre las buenas prácticas utilizadas con los clientes finales, sobre todo bajo el contexto de las exigencias cambiantes día a día, y cómo es que la adopción de nuevas tendencias tecnológicas facilita superar las expectativas que demanda el mercado.

El desarrollo tecnológico se realiza en función de tres ejes que son directrices de todo negocio: potenciar los canales de venta, optimizar los procesos y brindar el mejor servicio al cliente. En este último punto, la satisfacción del cliente debe enfocarse en mejorar la experiencia y las necesidades de los nuevos perfiles de consumidor, como los millennials, población que asciende al 30 por ciento en Latinoamérica y que para el 2025 representará el 75 por ciento de la fuerza laboral del mundo, según la firma consultora Deloitte.

Con la entrada de los sistemas digitales, el acceso a múltiples canales y dispositivos, los millennials se han convertido en una generación más crítica y exigente que busca mejorar sus experiencias de compra para poder tener un mejor rendimiento multitasking.

“El futuro está en hacer evolucionar las formas de brindar servicios para los nuevos perfiles de clientes, los millennials. Este es sin duda un gran reto en el que Inworx quiere destacarse a través de la innovación en sus soluciones y hacer partícipes a sus principales aliados comerciales como lo es México. Tan sólo en este año se espera un crecimiento del 20% en facturación en este país”, comentó Ruth Noceti, Sub Directora Comercial.

N. de P. Inworx

Crece más de 13% phishing financiero en 2016, con un nuevo ataque cada segundo

El 50% de los ataques de phishing registrados en 2016 tenían como objetivo hacerse con el dinero de sus víctimas, según un análisis de Kaspersky Lab sobre las amenazas en el panorama financiero. Comparando con el 2015, el número de ataques phishing financieros en 2016 creció un 13.14%, suponiendo un 47.48% del conjunto de todos los ataques phishing identificados.

En 2016, las tecnologías anti-phishing de Kaspersky Lab detectaron cerca de 155 millones de intentos, por parte de los usuarios, de visitar los diferentes tipos de páginas con phishing. De estos, más de 73.5 millones, casi la mitad, tenían su origen en ataques de phishing financiero con el objetivo de hacerse con información personal de los usuarios, como números de cuenta, números de la seguridad social, identificadores y contraseñas utilizados en la banca digital. Los cibercriminales intentan robar a sus víctimas utilizando esa información. Este año ha supuesto el nivel más alto de phishing financiero jamás registrado por Kaspersky Lab.

El phishing bancario se encuentra a la cabeza del phishing financiero. Cerca de la cuarta parte (25.76%) de los ataques utilizaron información bancaria online falsa u otro tipo de contenido relacionado con bancos, con un crecimiento frente a 2015 de 8.31 puntos porcentuales. El porcentaje de phishing relacionado con sistemas de pagos y tiendas electrónicas fue de 11.55% y 10,14% respectivamente, un aumento de 3.75 puntos porcentuales y de 1.09 puntos porcentuales frente a 2015. El porcentaje de phishing financiero detectado en ordenadores con MacOS fue del 31.38%.

“El phishing financiero ha sido siempre una de las vías más sencillas utilizadas por los criminales para ganar dinero ilegalmente. No necesitas ser un programador especialmente experto y no necesitas hacer grandes inversiones en equipos. Por supuesto la mayoría de los intentos de phishing son fáciles de reconocer y de evitar, pero juzgando lo que hemos visto en nuestras estadísticas, sigue habiendo un número alto de personas que no toman las medidas de precaución adecuadas a la hora de tratar con los datos financieros online. Si no hubiera sido así, no hubiéramos visto tantos ataques en 2016”, comenta Nadezhda Demidova, analista senior de contenidos web en Kaspersky Lab.

Redacción

 

Tendencias para 2017 en el sector financiero y de seguros

La firma especializada en el sector financiero y seguros, Capgemini, ha dado a conocer algunas de las principales tendencias en estos sectores en 2017.

En el sector bancario destacan:

– Mejora de la seguridad ante las cada vez más numerosas y graves amenazas cibernéticas. Con objeto de combatir el robo de identidad y el fraude, los bancos recurrirán a tecnologías como blockchain y a las autentificaciones biométricas para la realización de pagos.

– Adopción de API abiertas, que acelerará la tendencia hacia el papel de los bancos como plataforma. Las entidades financieras comenzarán a abrir sus API (Application Programming Interface) para permitir a las Fintech y otros intermediarios y desarrolladores crear una amplia variedad de servicios más innovadores y cercanos al consumidor, que estarán disponibles en forma de aplicaciones alojadas en su plataforma.

– Incremento de la inversión para el desarrollo tecnológico. Los bancos reforzarán su apuesta de inversión en innovación con el objetivo de desplegar tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial o la realidad aumentada.

– Más migraciones de los bancos a la nube, que desencadenarán la venta de los activos de los centros de datos. La mejora de la seguridad y el control de los datos propician una mayor confianza de la banca en cloud. Considerando además la reducción de costes que representa, se espera que el uso de la nube aumente hasta un 30% en tres años. Los proveedores de cloud pública han comprendido las preocupaciones que existen alrededor de la seguridad y están proporcionando más servicios de protección y cumplimiento.

– Inversión en robótica para la automatización de procesos. La automatización de procesos robotizados (RPA) permitirá a los bancos reducir el gasto en TI sin comprometer el suministro de servicios.

En el sector asegurador cabe destacar:

  • Creación de nuevos productos y servicios por parte de las aseguradoras para dar respuesta a las demandas que propicia la economía colaborativa. Esta empuja a pólizas más especializadas, más cortas y más personalizadas. Serán más frecuentes los acuerdos de colaboración entre las aseguradoras y las empresas de negocios colaborativos, por ejemplo, para ofrecer seguros de coche por millas recorridas o seguros de vivienda mediante contratos inteligentes.
  • Mayor penetración del Internet de las Cosas (IoT). Las propias aseguradoras incentivarán el uso de dispositivos por parte del consumidor para poder personalizar su oferta, ayudarle a reducir precios y ampliar los servicios ante reclamaciones. Por ejemplo, con el seguro de vida se incentivará el uso de sensores para monitorear la salud. Igualmente, las compañías incrementarán el análisis de datos en tiempo real.
  • Mayor aplicación de tecnologías emergentes como los drones -por ejemplo, para recabar información sobre una vivienda tras una catástrofe -y la realidad aumentada -por ejemplo, con fines educativos sobre medidas de seguridad y protocolos.
  • Inclusión de propuestas móviles y digitales para promover comportamientos más seguros y saludables por parte de los clientes. Por ejemplo, apps que utilizan gamificación para dejar de fumar y así reducir el coste de un seguro o móviles que comparten consejos a los conductores en determinados escenarios. Se trata de propuestas orientadas a una gestión proactiva del riesgo para reducir los incidentes, que generarán una mayor interacción entre aseguradora y cliente y generarán datos. Fundamentalmente serán desarrollos de Insurtechs.
  • Mayor uso de analíticos para mejorar la experiencia de cliente y la rentabilidad. El análisis de datos avanzado está siendo impulsado por los aseguradores para alcanzar una mejor gestión de riesgos y obtener una mayor rentabilidad mediante el aprovechamiento de los datos.

Irene Muñoz

Casi el 50% de los ataques usan malware oculto en el cifrado

El cifrado es una de las principales prioridades para las organizaciones, además de brindar seguridad también conlleva una importante labor de seguridad para evitar que pase un ataque oculto, destaca A10 Networks.

El informe titulado, las Amenazas Ocultas en el Tráfico Encriptado: un Estudio de América del Norte & EMEA, realizado con el Instituto Ponemon, realizado sobre una muestra de 1,023 profesionales de TI y de seguridad afincados en Norteamérica y Europa, recoge los desafíos abrumadores a los que se enfrentan estos responsables para prevenir y detectar ataques ocultos en el tráfico cifrado dentro y fuera de las redes de sus organizaciones.

El 80% de los participantes admite que sus organizaciones han sido víctimas de un ataque cibernético o de un insider malicioso durante el año pasado, y casi la mitad reconoce que los atacantes se valen del cifrado de las comunicaciones para evitar ser detectados. Sin embargo, el 47% cita la carencia de herramientas de seguridad adecuadas como la razón principal para no inspeccionar el tráfico web descifrado, seguido de cerca por la insuficiencia de recursos y la degradación del rendimiento de la red, ambos casos arrojaron un 45%.

Entre los profesionales de TI que respondieron a la encuesta, el mayor porcentaje trabaja en el sector Financiero, seguido del área de Salud y sector Público; tres de los sectores que más necesitan proteger sus datos confidenciales.

Según datos del estudio, la amenaza empeora a medida que el volumen de tráfico de datos encriptado siga creciendo. Asimismo, la mayoría de los encuestados prevé que durante el próximo año los atacantes utilizarán cada vez más el cifrado para evadir los controles de detección. Muchas empresas pueden verse sorprendidas y sus soluciones de seguridad terminar colapsadas bajo el peso de las vulnerabilidades embebidas en tráfico SSL.

La tecnología de seguridad adecuada

Un gran número de organizaciones recurre a la tecnología de encriptación para proteger sus datos de red. Sin embargo, para muchos responsables de seguridad, el costo de inspeccionar esta creciente ola de tráfico cifrado incide directamente en una degradación del rendimiento de la red; una suposición incorrecta, según la solución y la tecnología elegida, y que puede derivar en consecuencias costosas.

Finalmente, hay que destacar que el verdadero problema radica en el hecho de que el cifrado SSL no sólo oculta el tráfico de datos de los posibles piratas informáticos, sino también de las herramientas de seguridad más utilizadas. La tecnología de cifrado que es crucial para proteger datos confidenciales en tránsito, como las transacciones web, emails y aplicaciones para dispositivos móviles, puede permitir que el malware se infiltre dentro de ese tráfico cifrado que pasa sin inspeccionar a través de la infraestructura de seguridad de una organización.

Redacción

Los ataques financieros aumentan 16% en el segundo trimestre

El malware que ataca al sector financiero va en aumento como resultado de la colaboración entre sus diferentes creadores, según los resultados del Informe “La evolución de amenazas informáticas del segundo trimestre”, realizado por Kaspersky Lab.

En el segundo trimestre la firma de seguridad detectó 1,132,031 ataques de malware financiero dirigidos a los usuarios, lo que representó un aumento del 15.6% en comparación con el trimestre anterior. La empresa de ciberseguridad destaca que este aumento se debe a la colaboración entre los autores de dos de los principales troyanos bancarios, el Gozi y el Nymaim, colocando a ambos entre los 10 primeros lugares de malware financiero.

La firma también destaca que Turquía se convirtió en el país más atacado por este tipo de malware: 3.45% de los usuarios en ese país encontraron este tipo de amenazas en línea durante este periodo. Rusia estaba en el segundo lugar, al ser el objetivo del 2.9% de las amenazas en línea, seguida por Brasil con el 2.6%, muy probable por la celebración de los Juegos Olímpicos eleve la posición de Brasil en la lista de ataques durante el tercer trimestre. Venezuela obtuvo un 1.66% y Argentina 1.48%, estuvieron dentro de los 10 países más atacados por malware financiero, ocupando el quinto y décimo lugar, respectivamente.

“El malware financiero continua activo y desarrollándose rápidamente. Nuevos troyanos bancarios han ampliado significativamente su funcionalidad mediante la adición de nuevos módulos, como el ransomware. Si los delincuentes no tienen éxito en el robo de los datos personales de usuarios, van a cifrar y exigir un rescate”, señala Denis Makrushin, experto en seguridad de Kaspersky Lab.

Finalmente, para contextualizar, el Troyano Nymaim se diseño inicialmente como ransomware, pues bloqueaba el acceso a datos valiosos de los usuarios y después exigía un rescate para desbloquearlos. Sin embargo, la versión más reciente incluye características comunes del troyano bancario del código fuente de Gozi, que da a los atacantes acceso remoto a las computadoras de las víctimas.

Redacción

Software que gestiona el riesgo del fraude empresarial

HPE Investigative Analytics aprovecha el innovador software de aprendizaje automático de las máquinas y el software que archiva para ayudar a las compañías de servicios financieros a identificar y detener comportamientos fraudulentos.

Hewlett Packard Enterprise (HPE) ha anunciado hoy, en el marco de la feria LegalTech que se celebra en Nueva York, el lanzamiento de HPE Investigative Analytics, la firma devela una nueva solución de software en modo servicio que permite a instituciones financieras y organizaciones altamente reguladas poder identificar y analizar acciones de riesgo y tomar medidas para prevenirlas. Actualmente las instituciones financieras se enfrentan a niveles altos de presión regulatoria. De acuerdo al informe Morgan Stanley 2015, las instituciones financieras en todo el mundo han pagado 260 000 millones de dólares en sanciones desde 2009. Los entes reguladores han intensificado su control y supervisión a las organizaciones a través de nuevas normativas y directrices. El incumplimiento de estas regulaciones puede significar un importante daño material para la firma, derivando en sanciones de miles de millones de dólares o posibles imputaciones de delitos ante la Justicia.

Cumplir con los requisitos y detener el fraude no es una tarea sencilla para las organizaciones. Las instituciones financieras procesan diariamente miles de millones de transacciones y comunicaciones, generando volúmenes masivos de información que deben gestionar internamente. En este marco, no contar con sistemas de software de análisis actualizados les impide entender y reconocer las irregularidades que pueden producirse en múltiples tipos de datos. Para ayudar a las organizaciones a afrontar este tipo crisis de cumplimiento, HPE presenta una tecnología innovadora, diseñada con el propósito de identificar y detener los comportamientos fraudulentos. HPE Investigative Analytics aprovecha las funciones del software único de HPE en archivado, cumplimiento, y aprendizaje automático para mecanizar la detección de patrones y anomalías en los datos estructurados y no estructurados, de forma que la organización pueda erradicar el mal comportamiento antes de que sea un problema.

“La combinación del volumen creciente de datos con las progresivas sanciones y penalizaciones, está creando un umbral de riesgo que las organizaciones no pueden seguir ignorando, especialmente las de industrias altamente reguladas”, ha afirmado Laura DuBois, vicepresidente del grupo de almacenamiento empresarial, servidores e infraestructura definida por software en IDC. “Una solución de software tan completa como la de Hewlett Packard Enterprise, que proporciona información tanto de datos estructurados como de no estructurados y que no sólo analiza e identifica acciones de riesgo, sino que también las previene, se está convirtiendo en una exigencia de la industria”.

“Mantenerse alejado de actividades poco éticas e ilegales es un imperativo de cualquier organización porque necesita estar protegida de multas, sanciones y publicidad negativa que pueda afectar materialmente al valor de sus acciones”, ha afirmado David Jones, vicepresidente senior y director general de Information Management and Governance en Hewlett Packard Enterprise. “HPE Investigative Analytics se ha desarrollado en base a nuestra experiencia en software de análisis y cumplimiento, para crear una solución que analiza un mayor volumen de datos y de forma más profunda que las alternativas existentes en el mercado. Gracias a HPE Investigative Analytics, podemos proporcionar a nuestros clientes toda la seguridad que necesitan”.

-Computerworld

 

El futuro de los servicios financieros en el mundo

inversión digital

La industria financiera a nivel mundial está experimentado una transformación de fondo, impulsada por innovaciones tecnológicas. Con la masificación en el uso de internet, smartphones y aplicaciones móviles, así como la llegada de nuevos proyectos y emprendedores dispuestos a retar el Status Quo de la banca tradicional, las perspectivas de expansión y crecimiento en la industria que apuntan al crecimiento.

Fintech o “Financial Technology” tiene como objetivo, cumplir el desarrollo de servicios financieros basados en innovación tecnológica, en el cual, las empresas buscan romper paradigmas en cuanto a la forma en la que se llevan a cabo las transacciones financieras en el mundo, con ayuda de capital de riesgo y el uso de Big Data.

La consultora Accenture, indica en una investigación realizada a nivel global, destacó que la inversión global en 2014 fue de $12 210 millones de dólares, lo que claramente significa que la revolución digital al sistema financiero ha llegado, esto puede verse como una amenaza u oportunidad para los jugadores de la banca; sin embargo, empresas con una visión de éxito al futuro han apostado a esta industria, lo que  también ha permitido que la población tenga mayor oferta de productos y servicios financieros de manera inmediata.

El uso del “Big Data” por parte de Fintech, la cual se refiere a la gestión de una gran cantidad de datos, la importancia radica en la interpretación y uso que se está dando a este tipo de información. En el caso de empresas de la industria Fintech, el uso de este sistema es indispensable.

“La gestión del dinero es algo que genera nuevos negocios, sin embargo, estos deben ser acordes al contexto social en el que nos desarrollamos, la tecnología es esencial en nuestra cotidianidad, por ello Kredito24 ha desarrollado una nueva forma de atender las necesidades de crédito de las personas en distintos países del mundo a través del uso de la tecnología” afirmó Gustavo Romero Lima, Director General de Kredito24.mx

Kredito24 es una compañía de microcréditos que hace uso del Big Data para la concesión de dichos préstamos, mediante una avanzada tecnología que analiza grandes volúmenes de datos de los solicitantes, para tomar decisiones individuales y establecer una calificación crediticia real de manera inmediata, los solicitantes solo requieren llenar un formulario en el sitio de la empresa y en cuestión de minutos el sistema revisará más de 20 mil datos para validar la capacidad de pago del solicitante.

Podemos destacar que el uso de tecnologías, aumenta las inversiones y el análisis de datos en un menor tiempo, por lo cual la industria financiera está cambiando y la tecnología es un elemento fundamental en el desarrollo de la misma, las empresas y los usuarios deberán adoptar nuevas formas de mover el dinero, desde la escala personal hasta las grandes economías mundiales.

-Comunicado de prensa