Etiqueta: finanzas

Tecnologías que transformarán el sector financiero mexicano

La transformación digital está permeando en todas las industrias y el sector financiero no es la excepción. Hoy vemos cómo el sistema tradicional de sucursales bancarias está migrando a un sistema inteligente de bancos digitales basados en nuevas tecnologías y con miras a la “Omnicanalidad”.

De acuerdo con un estudio realizado por Bancomext, el 88% de las instituciones financieras a nivel global cuentan con una estrategia para lograr que la tecnología sea el habilitador principal de su oferta de productos y servicios financieros.

De manera adicional, actualmente existen 2 mil millones de usuarios de banca móvil, lo que representa el 50% de todos los usuarios de banca a nivel global.

El sector financiero mexicano está adoptando el uso de nuevas tecnologías para adaptarse mejor a las necesidades de los clientes, entre las que destacan:

  1. Billetera electrónica: Entre los beneficios que pueden brindar los bancos con esta tecnología está la reducción de fraudes, el incremento de la población bancarizada y de la fidelidad de los clientes.El aumento de dispositivos móviles inteligentes con capacidades de comunicaciones cercanas (NFC) está impulsando el uso de la billetera móvil.

 

  1. Internet de las cosas:El uso de IoT está facilitando la interacción omnicanal mediante la introducción de nuevas formas de automatización en los procesos de los clientes y las instituciones financieras. En un futuro cercano permitirá a las organizaciones lanzar nuevos servicios y generar ingresos adicionales, así como brindar una mejor experiencia del cliente y conseguir mayores niveles de fidelización con la marca.

 

  1. Análisis predictivos: El uso de analíticos predictivos para la exploración de los datos no estructurados, se puede utilizar como una herramienta importante de inteligencia en la banca. Esta tecnología requiere de datos provenientes de diversas fuentes como: transacciones, opiniones de clientes y atención a clientes en redes sociales con el fin de ajustarlos servicios cuando el mercado lo demande.

 

  1. Tecnología biométrica:En la era de los bancos inteligentes, las instituciones financieras se están apoyando fuertemente en tecnologías avanzadas como la biometría, en otras palabras,la lectura de huellas digitales, el reconocimiento de voz y el escaneo de iris. La biometría ofrece mayor seguridad a usuarios y también evita el problema del olvido las contraseñas por parte de los clientes.

 

  1. Computación cognitiva:Esta tecnología está mejorando significativamente la detección de fraude en forma temprana, tomando como punto de partida la auto-renovación de algoritmos mejorados y el monitoreo constante de todas las transacciones de los clientes.

 

Con la digitalización de la banca se ha incrementado también las amenazas de seguridad, lo cual implica que las instituciones estén planeando invertir en tecnología de seguridad durante los próximos años. Según  una investigación de NEC realizada por Frost & Sullivan,se vislumbra que el mercado global de tecnologías de seguridad para la industria financiera creceráa US$ 36,880 millones en 2024.

 

Por: Federico Caballero – gerente de Seguridad y IoT para NEC México.

Panduit se enfocará en ofrecer soluciones específicas por sector

Panduit dio a conocer su nueva propuesta para llevar a más empresas mexicanas hacía un Mundo Conectado al ofrecer soluciones enfocadas a cubrir necesidades específicas de infraestructura física y red para diferentes sectores: Financiero, Educación, Salud y Manufactura.

Hoy los negocios están enfrentando la necesidad de una evolución constante para no sólo sobrevivir, sino para crear verdaderas ventajas competitivas, en donde la tecnología es un elemento fundamental”, comentó Gabriela Meraz, Directora de Mercadotecnia y Estrategias Comerciales para Américas de Panduit, y agregó: “La infraestructura física es la espina dorsal para el éxito de toda estrategia tecnológica, Panduit está focalizando su innovación en especialización por sector, consolidación de nuestro ecosistema de socios de negocio, así como una oferta única en el mercado de extremo a extremo”.

Necesidades como la creación de ofertas innovadoras alineadas a la dinámica de las generaciones actuales en el Sector Educativo; el urgente cambio en el ritmo de innovación en Salud, considerando que hoy en día el 60% de los centros de salud cuentan con cableado de redes de más de 10 años; o la tendencia hacia la Industria 4.0 en la Industria Manufacturera o el requerimiento de alta disponibilidad y seguridad en el Sector Financiero, han llevado a Panduit a la creación de estrategias alineadas a necesidades específicas por sector.

“Tendencias como IoT, Block Chain, Cloud Computing o Inteligencia Artificial podrán modificar negocios e inclusive diversas industrias; sin embargo, si las empresas no cuentan con la carretera habilitada correctamente, es decir, la infraestructura física de redes adecuada y capacitada para responder ágilmente a futuro, ninguna inversión en tecnología será redituable”, mencionó Kaleb Ávila, VP de Ventas para Latinoamérica.

 

Sector Salud

Los hospitales del futuro, centros de salud conectados, necesitan de una infraestructura robusta es capaz de habilitar y abrir camino a una atención de calidad del paciente, llevarla a lugares remotos y concretar iniciativas como mHealth, eHealth, Telemedicina, Expedientes Clínicos Electrónicos.

El Sector Salud está apostando por las mejoras tecnológicas que facilitan y benefician la relación entre médicos, usuarios, pacientes, que van más allá del desempeño del personal, incrementando la seguridad del paciente, procedimientos éticos, minimización de riesgos, pérdidas de material y mal manejo y/o mal uso de medicamentos, etc.

 

Sector Financiero

La dinámica de atención hacia usuario final así como al mundo empresarial, además de la inherente y continua respuesta a cumplimientos regulatorios globales, representa una dinámica compleja que requiere de dos elementos clave para el sector: alta disponibilidad y seguridad máxima en sus operaciones.

Por otro lado, la tendencia cada vez más real de las Fintech, se centrará en desarrollar servicios de inteligencia artificial que permitan automatizar la atención a usuarios o asesoramiento de inversión, negocio inmobiliario y seguros.

La robustez de la infraestructura física, pero además las herramientas de gestión apropiadas de la misma para mantenerla monitoreable y controlable, son puntos clave para responder ágilmente, pero además son fundamentales para la innovación en el sector, en el que la rápida entrada al mercado con nuevos servicios, es el componente para diferenciarse de la competencia.

Sector Educativo

Los entornos físicos de aprendizaje están dejando de ser espacios pasivos para convertirse en espacios de aprendizaje activos e interactivos; el hecho de que las generaciones que actualmente se encuentran en las aulas de estudio hayan nacido en un mundo completamente digitalizado, es un elemento fundamental en su forma de aprender y en donde la dinámica tradicional no necesariamente es la ideal; por el contrario, hoy más que nunca, la tecnología debe ser adoptada en los sistemas educativos.

Según la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de TIC en los Hogares (ENDUTIH), entre los estudiantes mexicanos, el 56% usa Internet y el 69% ha utilizado una computadora en el último año. En ese sentido, el uso de las TIC en la educación puede ser aprovechado para mejorar la calidad educativa en los ámbitos rural y urbano del país.

Por esto, las nuevas tecnologías plantean exigencias cada vez más demandantes a la infraestructura de red que las soporta; redes inalámbricas, herramientas como pantallas multi-touch, SMART boards, proyectores y pantallas, y el equipo para video-conferencias, requieren conexiones confiables de calidad A/V para propiciar un aprendizaje por inmersión.

 

Industria Manufacturera

Se espera que para 2020, Internet de las Cosas (IoT) conecte unos 50 mil millones de dispositivos; y no hay duda que en la industria manufacturera, el IoT tendrá un fuerte impacto, generando beneficios como incremento en producción, automatización de procesos, comunicación entre el piso de manufactura y la empresa, innovación en los modelos de negocio, capitalización de los datos para la creación de nuevos productos, etc.

Casi un tercio de todas las instalaciones de manufactura experimentan fallas inesperadas de sus máquinas, y muchas reportan hasta 800 horas perdidas cada año; IoT puede modificar esta realidad, al ser parte de estrategias de mantenimiento preventivo y reducir riesgos de imprevistos y, a su vez, mejorar su producción.

Asimismo, a medida que la planta se vuelve cada vez más sofisticada e interconectada, la necesidad de que los ingenieros de automatización y control de plantas tengan visibilidad en toda su red y simplifiquen el soporte hasta el borde, está aumentando. La industria manufacturera, hoy más que nunca requiere de herramientas que reduzcan el potencial de interrupciones de comunicaciones intermitentes, permitan una monitorización continua en tiempo real y proporcionen soporte remoto para un valioso ahorro en tiempo y costos para instalaciones de fabricación de todos los tamaños.

“Toda esta revolución tecnológica está impactando en los diferentes sectores, y es por eso que Panduit hace énfasis en la importancia de la Infraestructura física, la cual debe ser robusta, ágil, segura y escalable para soportar las tendencias de ahora y las que se desarrollen en un futuro”, concluyó Kaleb Ávila.

Fraude a tarjetas bancarias, entre las principales preocupaciones de mexicanos

Los mexicanos están más preocupados por la seguridad de lo que estaban hace tres años, aunque el aumento en el interés general no ha sido tan significativo como en otros países, así lo dio a conocer el nuevo estudio  Unisys Security Index de 2017, que encuestó a los consumidores en abril de 2017 en 13 países de todo el mundo.

Los consumidores mexicanos califican la seguridad financiera en relación con el fraude de tarjetas bancarias como su nueva preocupación de seguridad, el 90% están seriamente preocupados (es decir, “extremadamente” o “muy preocupado”). Esto representa un aumento del 20% desde el último Unisys Security Index en 2014, cuando el 75% de los encuestados estaban seriamente preocupados y la seguridad personal fue calificada como la principal preocupación general.

Las preocupaciones por el robo de identidad y el acceso no autorizado o uso indebido de información personal se han mantenido altas, con el 86% de los mexicanos encuestados seriamente preocupados, el mismo porcentaje reportado en 2014.

El índice general de seguridad de Unisys para México es de 216, lo que se considera un serio nivel de preocupación, un aumento de 6% en comparación con un índice de 203 en 2014. El índice es un puntaje calculado de 300 basado en la preocupación por ocho temas específicos dentro de la seguridad nacional, financiera, Internet y personal.

Existe un acuerdo generalizado entre los mexicanos sobre las preocupaciones de seguridad, con personas de todas las edades y todos los niveles de ingresos registrando preocupaciones sustancialmente altas.

Globalmente, el Unisys Security Index de 2017 es de 173, considerado un nivel serio de preocupación, el más alto desde que la encuesta mundial comenzó en 2007. En general, mientras que la población de los países en desarrollo tenía mayores niveles de preocupación en 2017 que en los países desarrollados, el aumento de la preocupación desde 2014 fue mayor en los países desarrollados de la encuesta (excepto Alemania, donde la preocupación disminuyó durante este período).

Al igual que en México, los consumidores de ocho de los trece países encuestados calificaron el robo de identidad o el fraude con tarjetas bancarias como su principal preocupación.

El Unisys Security Index, encuesta sobre las preocupaciones de seguridad (Nacional, Personal, Financiera, Internet) en 13 países (Argentina, Australia, Bélgica, Brasil, Colombia, Alemania, Malasia, México, Países Bajos, Nueva Zelanda, Filipinas, Reino Unido y Estados Unidos), fue realizado a 13,077 adultos residentes mayores de 18 años de edad. Fue llevado a cabo por Reputation Leaders y se realizó a una muestra de 1,005 personas mayores de 18 años en México, siendo 48% hombres y 52% mujeres.

 

Qué es un CRO y cuáles son sus funciones en la empresa

El Chief Revenue Officer (CRO) se convertirá en todo un fenómeno en Silicon Valley, pasando a ser una pieza clave para el crecimiento a escala empresarial.

Es el responsable de cualquier actividad generadora de ingresos de la organización.

Esto significa que se convierte en una combinación de facto de las funciones de venta y marketing con el mundo software, por lo que está muy cerca también de los clientes. Debe manejar el oleoducto de ventas y asegurarse de que la empresa cuenta con el personal suficiente para continuar incentivando los números trimestrales.

Uno de los gigantes que ha puesto este cargo en su nómina es Yahoo. Además, de acuerdo con salario que obtiene (18 millones de dólares) se trata de un cargo exigente.

Sin embargo, el CEO de la compañía, Dave Elkington empezó la polémica insinuando que, a pesar de la importancia y de la creación de la figura en la empresa, ésta desaparecerá en seis o siete años.

“El CRO es el dueño de las ventas y el marketing, lo que sugiere que este departamento está adoptando un rol de liderazgo dentro de las compañías”.

Por su parte, Ryan Smith, CEO de Qualtrics, expresó que si una empresa se basa en la venta B2B (negocio a negocio), el CRO dirigirá, además, la estrategia de negocio. “En nuestra compañía tenemos 1.300 empleados, 650 de ellos en ventas. Es decir, el jefe de ventas controla, en números, la mitad de la compañía”, comentó. “Se trata de una cuestión de estrategia y cultura. Si está ejecutando la mitad de la empresa, ésta irá en la dirección de su departamento”.

Smith destacó la importancia que la venta toma en las empresas que cuentan con una cultura SaaS (Software as a Service). Esto entra en contraste con el tipo de startups que están nadando en el capital de riesgo y que de apuestan por contratar a un jefe de ventas para averiguar “cómo vender”.

 

Scott Carey

Las Pymes incrementarán su productividad en 2017

Estamos a punto de iniciar un año nuevo, tiempo de reflexionar acerca del rumbo hacia dónde dirige su negocio.

En este momento ¿sabe exactamente cuánto ha vendido, ¿cuánto debe a sus proveedores, ¿cómo va su inventario, ¿cuál es su flujo de efectivo?, entonces, todos estos datos te cuadran.

Si su negocio no está en la nube, y no se conecta a través de la tecnología móvil, difícilmente tiene un futuro prometedor.

Un estudio realizado por la empresa consultora y de investigación Intuit & Emergent Research, señala que el uso de soluciones empresariales en la nube entre empresas mexicanas creció de 3.5 a 46% en los últimos cinco años y se espera que para el 2020, 78% de las compañías adopten algún sistema en la nube.

“Sin lugar a dudas, la nube permitió la creación de una nueva era de sistemas empresariales que revolucionan la manera de hacer negocio para las empresas” aseguró Ignacio Vizcaíno, creador del sistema empresarial Crescendo y Director General de CresCloud.

Un sistema empresarial en la nube como Crescendo, proporciona conectividad entre todos los procesos de la misma empresa, con los clientes, con los proveedores e incluso con el SAT (Servicio de Administración Tributaria), a fin de lograr más eficiencia y productividad.

“Gracias a esta conectividad las pymes, empresarios, directivos, gerentes y la fuerza de ventas, pueden acceder a la información completamente actualizada, en tiempo real, referente a compras, ventas, proveedores, inventarios, finanzas, contabilidad o cualquier dato o análisis empresarial que requieran, a través de un dispositivo móvil con acceso a internet” explicó Vizcaíno.

Esta tecnología informática integra la comunicación de los proveedores a los procesos de negocios de compra, cobranza y pagos de la empresa, así como a los clientes a través del comercio electrónico.

La era de los sistemas que están instalados directamente en el servidor de la empresa, “Sistemas on premise” está obsoleta porque no ofrece tecnología móvil, es blanco fácil para los hackers y es costosa porque requiere infraestructura propia, mantenimiento y constantes actualizaciones.

“El año 2017 será crucial para que los empresarios y sus departamentos de TI tomen decisiones clave para incrementar la productividad y rendimiento de sus negocios” finalizó Vizcaíno.

N de P. CresCloud

 

CA Technologies presenta las nuevas soluciones Agile Management

La firma anunció el lanzamiento de nuevas soluciones de su portafolio de Agile Management, las cuales permitirán a las organizaciones operar de manera más rápida, en procesos que van desde la planeación estratégica hasta la ejecución y el servicio al cliente.

“En la economía de las aplicaciones que vivimos hoy, las compañías más exitosas se diferencian a sí mismas porque detectan eficientemente las oportunidades del mercado y dan respuesta a de manera más rápida y certera que sus competidores. Este tipo de agilidad organizacional requiere que todo el sistema de la compañía esté preparado para la velocidad, la dirección y la oportunidad”, afirmó Francisco Dal Fabbro, Vicepresidente de Solución Sales en Agile Management de CA Technologies para América Latina.

La solución integrada de CA PPM y de CA Agile Central ayuda a que las compañías balanceen, de manera eficiente, la agilidad y la gerencia corporativa a través de la conexión del trabajo de equipos eficientes al portafolio de las compañías. Permiten a los equipos de trabajo emprender su desarrollo en CA Agile Central y que éste sea visible para los managers de proyecto en CA PPM, haciendo así que la asignación de recursos, la financiación y el progreso de las prestaciones del negocio sean más transparentes.

Las nuevas soluciones de CA Agile Central alinean el desarrollo de equipos con el valor del negocio, algunas de las características clave son:

  • Aumento de la capacidad de planificación, el cual permite a líderes empresariales y de ingeniería que las prioridades del negocio coinciden con la capacidad disponible del equipo para que así se pueda balancear la asignación de trabajo durante la fase de planificación.
  • Agenda del equipo, da visibilidad en el conjunto priorizado de características que los equipos construirán. Al proporcionar contexto y potenciar equipos para planificar su trabajo, los usuarios crean planes fiables de ejecución que redunde en un valor óptimo para los diversos stakeholders.
  • Seguimiento del lanzamiento, proporciona imágenes en tiempo real para ejecutar el progreso tanto del trabajo como del seguimiento correspondiente.

Los analistas de servicio de hoy deben tener la capacidad de reaccionar y responder rápidamente a los requerimientos de los clientes, para así apoyar la economía de las aplicaciones que actualmente predomina, es por ello que la firma añadae:

  • Clima: ayuda a poner al día al analista en su contexto a través de un vistazo de los turnos de trabajo y de otros factores del entorno de IT.
  • Calor: prioriza el trabajo del analista a través de una escala de puntuación que le presenta, de manera ordenada, la importancia de cada incidente.
  • Genio de servicio: ofrece un único cuadro de texto donde los analistas pueden ingresar palabras clave que llevan a acciones puntuales para resolver rápidamente los incidentes.
  • Cronología en la historia: ayuda a los analistas fácilmente a tener una vista secuencial de todas las actividades asociadas con un incidente.
  • Expertos y soluciones sugeridas: presentan la perspectiva de analistas expertos en TI para ayudar con incidentes determinados y entregar soluciones sugeridas basadas en el conocimiento, en incidentes similares e información de fuentes externas.

Redacción

El arte de identificar la satisfacción del cliente en el ecosistema digital financiero

finanzas sector economiaHoy, como cualquier otro día, terminé una de mis reuniones de trabajo en Santa Fé, Cd de México para después dirigirme al hotel, recopilar mi maleta y  dirigirme al aeropuerto para tomar el vuelo de regreso a casa en Guadalajara, Jalisco. Durante el trayecto al hotel, recibo la llamada de mi esposa, quien, como de costumbre, me encarga una serie de tareas básicas: es el último día de inscripciones de la escuela de mis hijos, un par de facturas de servicios por vencer,  y la compra de detallitos para la familia. Tal como dice mi esposa: “de camino al aeropuerto, amor”.

Después de buscar opciones de regalos cercanas al hotel con servicio de entrega a domicilio y realizar la compra, llego al aeropuerto a tiempo para subir, vía internet, un par de documentos con la información solicitada por la escuela de mis hijos, así como realizar los pagos de los servicios pendientes.

Si en ese momento, el teléfono, el banco, el comercio, el hotel o la escuela hubieran tenido alguna pequeña falla, la historia hubiera sido muy diferente. Por cierto,  cabe mencionar que  no utilicé  efectivo en ninguna de estas interacciones.

En esta época de híperconectividad, la interacción de las personas y el mundo digital han generado cambios disruptivos en la forma en que cada uno de nosotros  se relaciona con su entorno. Esto se refleja en la manera en que compramos,  interactuamos y adquirimos nuevos productos.  La información está a nuestro alcance y la frontera del comercio-teléfono-banco-oportunidad se va diluyendo cada vez más. Si quiero algo, lo busco, comparo, compro y, de ser indispensable, voy a algún sitio a completar la transacción. En la mayoría de los casos, se completa en línea y lo recibimos en el sitio de nuestra preferencia.

De acuerdo con America Customer Satisfaction Index, el número de retiros por cajero (que históricamente ha sido una fuente de generación de ingresos) registró una baja récord en el 2014.  Las tasas de interés bajan, los ingresos derivados de las comisiones disminuyen y cada vez se regulan más. Los bancos necesitan clientes satisfechos que adquieran más productos. Cada vez se hace menor uso del efectivo  y los esquemas de pagos con métodos alternativos son cada vez más comunes.

En muy poco tiempo hemos pasado de una banca multi-canal (a través de la vinculación de canales para brindar servicios homogéneos) a una omni-canal (con una experiencia transparente en procesos que el cliente utiliza y combina con varios canales), evolucionando a un modelo donde la omni-canalidad requiere de servicios colaborativos aunados a un conocimiento profundo de la necesidad  y satisfacción  del cliente.

Para entender la experiencia de un cliente en este complejo ecosistema de información, ya no es suficiente la encuesta de satisfacción al final de una operación puntual. Se deben crear métricas de satisfacción que permitan analizar de manera dinámica cada una de las interacciones, comprender su entorno, sus relaciones, sus cambios socioeconómicos. Todo ello con el fin de identificar eventos que generen valor o rechazo para éste y, al mismo tiempo, entender cuáles de estos clientes demandan más servicios, analizando oportunidades tanto para su institución, como para ofrecer servicios o productos  integrados con terceros.

Estas métricas de satisfacción deben ser un fiel reflejo de su propio entorno de negocio, de tal forma que pueda responder adecuadamente a las necesidades y comportamiento de sus clientes, para atraerlos, mantenerlos y, a través de relaciones que  se generen entre sus clientes o bien, entre su empresa y terceros, poder extender la oferta de servicios a nuevos horizontes.

¿Qué tan preparada está su empresa para este nuevo reto?

JESUS-FLORES-Teradata

 

Por: Jesús Flores,

Consultor Sr. de Servicios Financieros

para Latinoamérica, Teradata

¿Cómo será la banca para el 2020?

banca-digital-pagosLos clientes de la industria financiera hoy día tienen más opciones que nunca en la forma cómo hacen uso de la Banca Digital. Los Bancos están evolucionando, de un lugar a dónde ir, a ser una alternativa más dentro de las múltiples opciones que tiene una persona para adquirir un servicio financiero.

Esto ha generado una serie de cambios y desafíos. Algunos de los cuales se producen por la creación de una propuesta de valor e incorporación de la creciente cantidad de personas susceptibles de ser bancarizadas, para generar una banca social, el aumento en la insatisfacción con los niveles de calidad de servicio por parte de los clientes, la presión para adaptarse a los nuevos cambios en el ambiente tecnológico, la incorporación de nuevas fuentes de información en los modelos de evaluación actuales, y la necesidad de optimizar y mejorar de manera continua los costos operativos.

Todos estos factores llevan a los bancos  a plantearse fuertes cambios y a discutir un nuevo modelo de banca para el futuro basado en estos requerimientos, lo que probablemente nos lleve a un nuevo modelo de industria en los próximos cinco años.

Con base en lo anterior, es conveniente revisar los cambios que se están introduciendo en al menos cinco ámbitos, donde parece haber consenso en la mayoría de las instituciones que están liderando este proceso:

Canales de atención

Tradicionalmente, los bancos han medido su penetración y participación de mercado a través de la cantidad de sucursales, tamaño de ellas y cantidad de ejecutivos que trabajan. Esto basado en el modelo en el que los clientes tenían que acudir a un lugar cercano y cada uno de ellos debían tener un ejecutivo de cuenta que pudiera atender sus necesidades.

Dado el aumento en la cantidad de clientes que tienen acceso hoy al sistema bancario, este modelo tradicional es cada vez más difícil de cumplir, los costos operativos han aumentado y la cantidad de clientes por ejecutivo se ha duplicado o triplicado.

Ante esto, han proliferado canales de auto-atención que rompen con la premisa anterior: internet, smartphones, quioscos inteligentes, ATMs, etcétera, en donde los clientes no necesitan contactarse con un ejecutivo ni acudir a una localidad física para resolver sus necesidades. Para los bancos, esto trae como beneficio una disminución en sus costos operativos. Al respecto, es muy probable que en los próximos cinco años se defina un nuevo modelo de sucursales, en donde los bancos van a disminuir significativamente la cantidad de sucursales manteniendo sólo algunas estratégicas para atender operaciones complejas (créditos hipotecarios, banca de inversiones, finanzas personales, etcétera). Y en este sentido, los asesores deberán migrar a un modelo de asesoría personalizada que genere valor a los clientes del futuro,

 

Experiencias personalizadas por cliente

Debido al aumento de personas que tienen acceso al sistema bancario hoy día, es imposible identificarlas a todas con las herramientas y plataformas tradicionales. Esto hizo que los bancos recurrieran a la estandarización de sus propuestas de valor, diferenciadas básicamente por segmentos de acuerdo a la renta y ventas.

Esto ha provocado la insatisfacción de los clientes con sus instituciones bancarias, justamente por esta falta de personalización. Los consumidores demandan productos de acuerdo a sus necesidades y a su comportamiento, quieren que las instituciones anticipen sus problemas, que la información histórica ya esté incorporada, que los tiempos de atención sean cada vez más cortos y que los bancos estén preparados para atenderlos en cualquiera de los formatos habilitados.

Dado lo anterior, la mayoría de las instituciones bancarias se encuentra revisando sus modelos de segmentación y de venta, su propuesta de productos y servicios, e incorporando las variables de comportamiento a sus análisis, mostrando muy buenos resultados.

Además, es muy probable que veamos cada vez a más instituciones que utilizan modelos analíticos más complejos para incluir todas las variables de comportamiento, a las variables demográficas tradicionales de sus modelos.

 

Negocios_asesorDigitalización y el rol del CEO

El avance hacia la digitalización de las operaciones bancarias es otra tendencia que viene en alza, como parte de las iniciativas de los bancos para disminuir sus costos operativos y sus tiempos de atención.

Podemos agregar el hecho que la supervisión de los organismos reguladores hacia los bancos también está aumentando, lo que lleva a enfatizar la necesidad de preparar informes regulatorios de manera rápida. En general, las áreas de negocio de los bancos están acostumbradas a trabajar en silos, y por ello, temas como la cantidad de clientes vigentes, productos, saldos promedio, etcétera, no es una información fácil de obtener.

Para solucionar este tema, se ha buscado implementar nuevos roles dentro de las organizaciones, tales como el CDO (Chief Data Officer), COO, (Chief Operating Officer), CIO (Chief Information Officer, aparte del IT Officer).

 

Implementación de nuevas plataformas tecnológicas

La dificultad para lidiar con los sistemas ‘legacy’ de los bancos y los problemas que estos generan en términos de estabilidad, mantención y comunicación con otras plataformas ha sido ampliamente discutida a nivel de la industria.

Sin embargo, al día de hoy el problema parece exacerbarse, ya que la velocidad a la cual avanzan las actualizaciones de estas plataformas y la incorporación de nuevas tecnologías a las arquitecturas de sistemas de los bancos, no está relacionada con el avance del mercado. En particular, la industria muestra un avance muy lento hacia la incorporación de nuevas tecnologías que les permitan absorber el gran volumen de información que se está generando hoy en día, conocido como el big data, y el poder procesar e incorporar fuentes de datos semi-estructuradas.

La proliferación de nuevos canales y fuentes de información muestra un crecimiento exponencial en términos del volumen de datos generados, mientras que la velocidad de adopción de nuevas tecnologías se mueve de manera lineal, por lo que la brecha continúa ensanchándose.

Es por ello que se vuelve cada vez más urgente la discusión sobre la adopción de una arquitectura de datos unificada, donde se puedan incorporar ágilmente nuevas tecnologías analíticas que permitan integrar de manera transparente el ambiente tradicional de data warehouse y data marts junto con los nuevos tipos de información.

A lo anterior, hay que agregar la nueva tendencia relacionada con la incorporación de un nuevo elemento a la arquitectura de sistemas tradicional: la utilización de la nube (cloud technology).

Actualmente, muchos bancos ya están utilizando la plataforma cloud para gestionar muchas de sus actividades comerciales, como campañas de marketing digital, gestión de campañas y manejando sus actividades de redes sociales y atención a cliente. Adicionalmente, muchos de ellos se encuentran haciendo consultas a superintendencias y organismos gubernamentales locales relacionadas con los permisos y posibles objeciones para guardar la información de clientes y productos en la nube. En este sentido, es muy probable que veamos un uso exponencial de esta plataforma en el corto y mediano plazo.

 

Medios de pago

La proliferación de nuevos medios de pago también es un fenómeno creciente al interior de la industria. La tendencia sobre el uso de smartphones como medio de pago es una realidad que va a estar implementada en el corto plazo.

Hoy, el uso de POS (tanto por parte de los vendedores como por parte de los usuarios individuales) y de los canales de corresponsalía es una práctica extensiva en la industria, y se observa que la tendencia de uso viene en aumento, incluso compitiendo con los canales remotos “más tradicionales” (transferencias web y portales electrónicos).

Esta tendencia probablemente traiga consigo mayor presión a la estabilidad de los sistemas de los bancos, ya que el volumen de este tipo de transacciones continuará aumentando.

 

banca-digitalPerspectivas de la Banca

En los próximos cinco años vamos a vislumbrar una industria de servicios financieros muy distinta, dependiendo de la velocidad con la que los actores de la Banca evolucionen en las tendencias mencionadas.

Es muy probable que tengamos una industria bancaria más concentrada y con menos actores, ya que va a haber una reducción en los márgenes de rentabilidad por cliente, producto y banca.

Dentro de este proceso, la implementación de nuevas tecnologías va a jugar un rol clave, y es por ello que se observa una mayor injerencia de parte de los CO´s  debido a que, el uso extensivo de temas analíticos en las decisiones de negocio, la decisión sobre que arquitectura y modelo de datos implementar y gobierno del uso de la información, se están convirtiendo en parte importante de la toma de las decisiones estratégicas y un factor de ventaja competitiva para las empresas.

 

 Por: Jesús Flores, Finance Industry Consultant Teradata

Retos y oportunidades que enfrentan las instituciones financieras en México

finanzas sector economiaLa industria financiera de nuestro país se encuentra en un proceso de innovación constante, derivado principalmente de la combinación de tres factores: las nuevas tecnologías que están a su disposición, habilitando tanto a bancos como a aseguradoras, a desplazar sistemas legados; la digitalización ha cambiado el comportamiento de los clientes y ha transformado las interacciones de los clientes con el Banco. Los clientes han abandonado las sucursales como su principal fuente de información y ahora están usando los canales digitales; y la nueva reforma financiera está impulsado a los Bancos a atender sectores de la población que hoy en día no están bancarizados.

En el tema de las nuevas tecnologías para el sector, las instituciones financieras encuentran interesantes tendencias que es de suma importancia que adopten para mantenerse competitivas y a la vanguardia.  De éstas, podemos destacar las siguientes:

     -Cómputo en la nube: la adopción de tecnología y la innovación de negocio se mueven más rápido que nunca. El cómputo en la nube acelerara el tiempo en que las compañías obtienen valor, impulsara la adopción de nuevas tecnologías y conectara las cadenas de valor financieras en tiempo real.   

     -Súper Cómputo: las instituciones financieras reciben gran cantidad de información de los clientes, desde diferentes fuentes. Es importante tener la capacidad de analizar grandes volúmenes de datos de manera más ágil y en tiempo real, para contar con una mejor capacidad de respuesta en la toma de decisiones.

     -Omnicanalidad: los usuarios de la banca buscan cada vez más buscan tener una experiencia consistente en todos los canales, esto implica poder iniciar un trámite en un canal y poder terminarlo en otro diferente. Es por esto que las instituciones de este sector buscan continuar innovando y buscando una Banca Digital.

  -Hiperconectividad: Cada vez es mayor el uso de dispositivos móviles para realizar transacciones bancarias, sobre todo con la llegada de los Millenials.

La adopción de estas tecnologías de manera aislada no es suficiente. Las instituciones financieras deben evaluar los principales beneficios de negocio ya sea en incremento en ventas, reducción de costos, mitigación de riesgos, o una mejor experiencia en el cliente para poder apalancar las soluciones necesarias y habilitar su estrategia.

Por otro lado, al hablar de las necesidades del sector financiero, podemos visualizar que la realidad actual de México en este tema trae consigo importantes retos derivados de la reforma financiera. Esta reforma tiene interés en fomentar la inclusión financiera para brindar el acceso de diversos servicios financieros a mercados que aún no cuentan con ellos, además de propiciar su acceso formal a la economía.

Esta iniciativa se propone dado de acuerdo a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en nuestro país sólo el 35% de las personas ahorran en mecanismos formales, 27.5% poseen algún crédito y 22% cuenta con algún seguro privado.

De esta manera, si tomamos en cuenta los factores antes mencionados, podemos ver los beneficios que traerían consigo el adoptar las tendencias tecnológicas antes mencionadas, con el objetivo de impactar en los procesos de las instituciones financieras, al mismo tiempo que les ayuda a cumplir con las nuevas disposiciones gubernamentales.

 

Por: Oscar Cortés, Director de Industria Servicios Financieros para SAP México.

Alerta por el aumento de fraude en cajeros automáticos en México

cajero-automatico-mexico-fraudeDebido a la extensión de las dificultades económicas de los últimos años en algunos países, incluido México, han aumentado los casos de fraudes de forma alarmante. Se han observado una gran variedad de fraudes, entre ellos podemos encontrar el fraude en cajeros automáticos.

Las prácticas habituales para llevar a cabo del delito o fraude en cajeros, se pueden catalogar de diferentes maneras, entre las más usadas se encuentra la trampa de tarjeta que consiste en la obtención de la tarjeta física original junto al código secreto o PIN, para llevar a cabo este tipo concreto son habituales el uso de cambiar los teclados de los cajeros para obtener dicho código y un posterior atraco para la tarjeta.

Sin embargo, han pasado dos años y la tecnología utilizada por las bandas criminales dedicadas a este tipo de delitos informáticos también ha evolucionado con el tiempo, y esta vez alcanzando características impresionantes, porque si hace un par de años era relativamente sencillo notar la presencia de un skimmer en un cajero automático, ahora comenzaron a aparecer skimmers prácticamente invisibles que se insertan al interior de la ranura original.

En el mundo del cibercrimen, los skimmers se especializan en robar datos de las tarjetas de crédito y débito de los usuarios, mediante el uso de un hardware instalado en los cajeros automáticos. Los skimmers son como los carteristas y, en menor medida, también son hackers, dado que no podrían robar el dinero si no emplearan trucos de alta complejidad tecnológica.

 

Cadena Delictiva

Los pasos del ataque son técnicas  para robar los datos de las bandas magnéticas de las tarjetas; espiar los códigos PIN, clonar las tarjetas y, finalmente, extraer la mayor cantidad de dinero posible de las cuentas bancarias de las víctimas.

Las amenazas como Ploutus siguen latentes y han evolucionado, por lo que representa un peligro para los bancos. Este software diseñado y que fue detectado por primera vez en 2013 para robar dinero en efectivo de los cajeros automáticos, amenaza a la mayoría de estos equipos en México y en el mundo que se encuentran localizados fuera de sucursales bancarias como centros comerciales.

Los criminales inician este proceso al robar la información de las tarjetas débito y sus números PIN, a menudo a través de skimming o ataques de malware  dirigidos a sus clientes. Luego, mediante ataques de ingeniería social como el phishing, instalan malware en los computadores de las instituciones bancarias. Así, los criminales emplean este malware para monitorear la red de la institución y averiguar cómo acceder al panel de control online de los cajeros automáticos.

phishing_bancarioUna vez los criminales han descifrado como manipular el panel de control, proceden a cambiar los límites de retiro de dinero en una sola transacción, remover las restricciones geográficas y modificar los parámetros para la generación de reportes en caso de transacciones atípicas.

“Con tan pocas restricciones para los retiros, los criminales están en capacidad de llevarse grandes cantidades de dinero con tarjetas falsas que han programado con la información previamente robada. Para esto, los criminales organizan retiros masivos simultáneos desde múltiples cajeros en cortos periodos de tiempo. Algunas veces, estos ataques se llevan a cabo durante los fines de semana o días festivos para aprovechar la mayor cantidad de dinero disponible y el menor nivel de vigilancia en comparación con horas laborales,” afirmó David López, director de Ventas para Latinoamérica de Easy Solutions.

 

Recientes Casos en México

Recientemente las entidades financieras en Estados Unidos, están reportando fraude de tarjetas en cajeros automáticos. Estos fraudes, se originaron con skimmers en ciudades turísticas como Puerto Vallarta, Cancún y la Riviera Maya.

Actualmente, en estos lugares existen bandas dedicadas a este tipo de fraudes, donde la principal modalidad es la operación en aparatos lectores de cintas magnéticas con plásticos en los cajeros automáticos, así como introducir una cámara oculta para grabar el PIN de la tarjeta ATM de la víctima.

Según recientes datos  de la Coordinación para la Prevención para Delitos Cibernéticos de la División Científica de la Policía Federal, este tipo de delitos va en aumento a nivel nacional, pues de los 87 millones de pesos registrados en 2010 como pérdidas netas por delitos de esta índole, para 2013 la cifra superó los mil millones de pesos. Según esta entidad, se cuenta con información de bandas dedicadas a este tipo de fraudes, principalmente con la operación de aparatos lectores de cintas magnéticas en los cajeros automáticos de México. Los estafadores tienen en la mira estos destinos turísticos ya que por su popularidad son los más visitados por turistas norteamericanos y europeos.

Las entidades reglamentarias solicitarán de manera formal a las autoridades, el retiro de los cajeros automáticos de las zonas turísticas que carezcan de vigilancia. Sin embargo, es importante tener en cuenta la educación por parte de las  entidades financieras  en aspectos como  las tácticas, estrategias y herramientas de seguridad para inspirar confianza en  sus clientes. Así mismo,  es transcendental incentivar a los usuarios finales para aprovechar cualquier tipo de herramienta opcional de seguridad ofrecida por el banco; estas pueden incluir autenticación de multi-factor, software de navegación segura entre otras.

 

Como Prevenir

Easy Solutions revela algunos sencillos consejos a tener en cuenta algunos riesgos a los que se está expuesto y como compañía de protección total contra fraude brindamos una estrategia que ayuda a Prevenir Ataques de Retiros en Cajeros Electrónicos que incluye:

  • Detect Professional Services: Ayuda a identificar, priorizar y evaluar cualquier riesgo a los sistemas críticos.
  • Detect Monitoring Service: Proactivamente identifica ataques a sus redes y sitios web. Asi mismo con DetectTA se monitorea actividad transaccional en cajeros electrónicos y demás canales.
  • DetectID: Brinda autenticación multifactorial fuerte para prevenir el acceso a datos sensitivos. Detect Safe Browsing bloquea el malware que otorga acceso ilegal a su infraestructura crítica.
  • DetectID: Puede limitar los intentos de acceso y bloquear a usuarios que superen el límite establecido
  • Detect Professional Services: Ayuda a realizar regularmente programas de capacitación, incluyendo pruebas de penetración e identificación de phishing
  • Detect Professional Services: Ayuda a realizar simulacros de incidentes para evaluar la efectividad de los planes de respuesta.

-Comunicado de Prensa.